Atualmente, o universo de clientes que podem acessar o NuConsignado está em plena expansão. Inicialmente focado em servidores públicos federais (SIAPE), o Nubank estendeu essa facilidade para aposentados e pensionistas do INSS. Para o trabalhador do setor privado (CLT), a disponibilidade depende de um fator crucial: a empresa onde você trabalha precisa ter um convênio ativo com o Nubank ou utilizar plataformas de RH integradas ao sistema do banco. Diferente de outros bancos tradicionais, o Nubank seleciona gradualmente as empresas parceiras para garantir que a integração tecnológica seja perfeita. Portanto, para saber se você está elegível, o primeiro passo é conferir a aba de empréstimos no seu aplicativo. Se a opção “Consignado” aparecer, significa que seu perfil e sua empresa já estão mapeados pela instituição para essa modalidade de crédito.

A grande vantagem do Nubank é a autonomia do usuário. Você não precisa falar com um gerente ou assinar papéis físicos. Todo o processo ocorre na seção de “Empréstimos” dentro do app. Ao clicar em “NuConsignado”, você inicia uma simulação onde insere o valor desejado. O sistema, de forma transparente, apresentará o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não apenas os juros mensais, mas todos os encargos e impostos (como o IOF). Após escolher o número de parcelas que melhor se adapta ao seu orçamento, o banco realiza uma verificação de segurança. Para os trabalhadores CLT, pode ser necessário realizar uma integração com o portal Gov.br ou fornecer dados específicos que confirmem o vínculo empregatício. Uma vez que você revisa as condições e confirma com sua senha de 4 dígitos, a proposta é enviada para a averbação da sua fonte pagadora.

O prazo padrão para o dinheiro cair na conta é de até 24 horas úteis, mas é importante entender o que acontece nos bastidores. Após você solicitar o empréstimo, a informação é enviada para a sua empresa ou para o órgão pagador. Eles precisam “averbar” o contrato, que é um termo técnico para confirmar que existe margem no seu salário e que o desconto das parcelas está autorizado. No Nubank, como o processo é digitalizado, essa comunicação costuma ser extremamente veloz. Se a averbação ocorrer durante o horário comercial, é muito comum que o dinheiro seja liberado na sua conta do Nu no mesmo dia. Caso a solicitação seja feita em fins de semana ou feriados, o prazo começa a contar a partir do próximo dia útil, garantindo que você tenha o recurso disponível com rapidez máxima.

Este é um ponto regulado por lei para proteger o trabalhador do superendividamento. A chamada Margem Consignável estabelece que você só pode comprometer até 35% do seu salário líquido mensal com as parcelas de empréstimos consignados. Por exemplo, se o seu salário líquido é de R$ 3.000,00, a soma das suas parcelas de empréstimo não pode ultrapassar R$ 1.050,00 por mês. Existe ainda uma margem adicional de 5% que é exclusiva para o uso de cartão de crédito consignado ou cartão de benefício, totalizando 40%. O algoritmo do Nubank faz esse cálculo automaticamente durante a simulação. Se você já possui outros empréstimos consignados em outros bancos, essa margem disponível será menor, e o sistema informará o valor máximo que você ainda pode contratar para se manter dentro do limite legal.

Esta é a dúvida que mais gera receio nos trabalhadores CLT, mas a regra é clara e está prevista em contrato. Se ocorrer a demissão, a empresa tem o direito legal de reter até 30% das suas verbas rescisórias (como o valor do aviso prévio, multa do FGTS e férias proporcionais) para quitar ou abater o saldo devedor do empréstimo. Caso esse valor retido na rescisão não seja suficiente para liquidar a dívida total, o empréstimo perde a característica de “consignado” (já que não há mais salário para desconto) e se torna um empréstimo pessoal comum. Nesse caso, o saldo restante continuará em aberto com o Nubank, e você passará a pagar as parcelas via boleto ou débito em conta. É altamente recomendável entrar em contato com o chat do banco após uma demissão para renegociar as condições ou prazos, evitando que os juros da modalidade comum encareçam a dívida.